[2편] 지역가입자 전환 시 국민연금 보험료 계산법과 꿀팁

“소득 없는 시기에 연금 보험료를 현명하게 조정하는 법”

 서론

퇴사를 하면 국민연금 납부가 자동으로 종료된다.
하지만 연금은 납부 기간이 곧 수령액을 좌우하기 때문에
퇴사 후에도 국민연금 가입을 유지하려는 사람들도 많다.

이때 가장 일반적인 방식이 ‘지역가입자 전환’이다.
그러나 문제는, 이 전환 과정에서 정확한 계산을 하지 않으면
수입이 전혀 없는 시기에도 고액 보험료가 청구될 수 있다.

이번 글에서는
퇴사 후 ‘지역가입자’로 전환되었을 때
국민연금 보험료가 어떻게 책정되는지,
그리고 납부액을 최소화하기 위한 전략은 무엇인지
실제 사례와 함께 살펴본다.

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 1. 국민연금은 ‘소득 없는 경우에도 부과’된다?

의외로 많은 사람들이 착각한다.
“소득이 없으면 국민연금도 내지 않아도 된다”는 인식 말이다.

하지만 국민연금은 ‘임의가입’이나 ‘지역가입자’ 자격을 유지할 경우
기본 보험료가 정해져 있으며, 이를 기준으로 고지된다.

📍 2025년 기준

• 기준소득월액 하한: 37만 원
• 보험료율: 9%
• 최소 보험료: 약 33,300원/월

✅ 즉, 수입이 전혀 없더라도
임의가입자 or 지역가입자로 등록하면
매달 최소 3만 원 이상은 부과된다.

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 2. 지역가입자 전환은 자동으로 되지 않는다

퇴사 후 국민연금은 자동 납부 중단된다.
지역가입자로 전환되려면
본인이 직접 ‘임의가입’ 신청을 해야 한다.

📌 신청 방법:

방법경로

오프라인	국민연금공단 지사 방문 (신분증 지참)
온라인	국민연금 홈페이지 또는 민원24에서 ‘임의가입 신청’ 제출

 

⚠️ 주의: 국민연금은 건강보험과 달리
자동 지역가입자 전환 시스템이 아니다.
‘그냥 두면 중단’ → ‘직접 신청하면 유지’가 원칙이다.

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 3. 국민연금 보험료는 어떻게 계산될까?

국민연금 지역가입자의 보험료는
‘소득’이 없는 경우에도 기준소득월액을 적용해 계산한다.

📍 공식 계산식:

보험료 = 기준소득월액 × 9%

기준소득월액월 보험료

370,000원 (하한선)	33,300원
500,000원	45,000원
800,000원	72,000원

 

✅ ‘소득이 없어요’라고 신고해도
기본 하한선 37만 원이 적용된다.
즉, 최소한의 금액은 무조건 내야 한다는 뜻이다.

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 4. 보험료를 줄이는 방법 – 납부예외 신청

정말 당장 납부가 어렵다면
‘납부예외 신청’ 제도를 활용할 수 있다.

📌 납부예외 사유 예시:

• 실직 상태
• 휴학 또는 육아휴직 중
• 건강상 이유
• 소득 미발생 증명 가능

📍 신청 서류:

• 국민연금 납부예외 신청서
• 퇴직증명서 또는 실업급여 신청서 사본
• 기타 소득 없음 증명 자료

✅ 납부예외 신청을 승인받으면
납부는 중지되지만 가입 기간은 그대로 인정된다.
(단, 수령액 계산엔 반영되지 않음)

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 5. 장기적으로 수령액 줄이지 않고 보험료 아끼는 법

납부예외 신청은 수령액을 줄이게 된다.
하지만 방법이 있다.

📍 해법: “추후납부 신청”
납부예외 기간이 끝난 후,
해당 기간 동안 못 낸 보험료를 한꺼번에 납부할 수 있다.

💡 장점:

• 과거 납부예외 기간도 ‘소득 기간’으로 인정 가능
• 수령액 감소 방지
• 상황 좋아진 뒤 일시납 가능

🎯 전략: 당장은 낼 여유 없을 때 납부예외 신청 →
향후 여유 있을 때 ‘추후납부’로 보완

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 6. 국민연금공단에서 지원하는 ‘보험료 지원’ 제도

2025년 기준,
청년, 저소득층, 경력단절여성 등을 대상으로
국민연금 보험료의 일부를 국가가 지원하는 제도도 있다.

📍 예시 제도:

• 청년 임의가입자 보험료 50% 지원
• 기초수급자 납부예외 후 추후납 시 지원
• 저소득 지역가입자 월 3만 원 지원 등

✅ 거주 지역 국민연금공단 지사에 문의하면
해당 지자체 연계 프로그램을 소개받을 수 있다.

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 결론: 퇴사 후 국민연금은 ‘선택적 유지’ 전략이 핵심이다

퇴사 직후 국민연금은 자동 중단되지만
그 이후 어떻게 처리할지는 오롯이 개인의 선택이다.

✅ 보험료를 유지하며 수령액을 늘릴 것인가
✅ 당장 중단하고, 나중에 추후납부로 회복할 것인가
✅ 아니면 전면 면제 신청을 통해 일시 중단할 것인가

각자의 상황에 맞게 선택해야 한다.
하지만 중요한 것은
“내가 어떤 상태인지, 어떤 옵션이 있는지를
정확히 알고 있어야 결정할 수 있다는 점”이다.