good-welchs0070 님의 블로그

서론: ‘정책 금융’ 없이는 집 마련이 어려운 시대 한국에서 내 집 마련은 오랫동안 가장 중요한 재무 목표였다. 그러나 2020년대 들어 주택 가격 급등과 대출 규제 강화가 겹치면서, 자력으로 집을 사기란 사실상 불가능에 가까워졌다. 특히 청년층과 신혼부부는 소득 기반이 아직 안정적이지 않아, 금융권 심사에서 밀려나는 경우가 많았다.이런 상황에서 정부가 도입한 것이 바로 정책모기지다. 정책모기지는 단순한 대출이 아니라, 특정 계층(청년·신혼부부·무주택자 등)이 주거 사다리에 오를 수 있도록 설계된 금융 지원 패키지다. 주택담보대출의 금리 인하, 한도 확대, 보증 제공 등을 통해 민간 금융이 감당하지 못하는 영역을 메워주는 역할을 한다.2025년 하반기에도 정책모기지는 여전히 부동산 시장에서 중요한 역할을..

서론: 전세대출이 ‘주거 안정’에서 ‘투기 레버리지’로 변질된 이유 전세자금대출은 본래 서민 주거 안정을 위한 정책성 금융이었다. 은행이 집주인에게 전세보증금을 한꺼번에 지급하고, 세입자는 은행에 장기 분할로 갚는 구조다. 문제는 한국 고유의 전세제도 특성상, 이 대출이 단순한 주거 지원을 넘어 투자 자금으로 활용되기 시작했다는 점이다.예를 들어, 갭투자를 떠올려 보자. 투자자는 자기 돈 1억 원으로 5억 원짜리 아파트를 매입한다. 세입자가 들어오고, 세입자의 전세보증금 4억 원은 은행 전세대출을 통해 조달된다. 이렇게 되면 투자자는 사실상 자기 돈 1억 원으로 집 한 채를 보유하는 셈이다. 이 구조가 반복되면서 전세대출 = 투기 수단이라는 오명을 얻게 되었고, 금융당국은 이를 차단하기 위해 규제를 강화..

“대출의 문턱이 높아지면, 먼저 줄어드는 건 ‘충동 소비’이고, 가장 나중까지 버티는 건 ‘생계형 지출’이다.” 서론: 왜 지금 ‘신용대출·카드론’인가 금융당국이 2025년 하반기에 초점을 맞추는 축은 크게 두 가지다. 첫째는 가계부채 총량의 안정화, 둘째는 취약 차주의 연체 방지다. 주택담보대출은 담보가 있으니 부실이 발생해도 회수 절차가 존재한다. 반면 신용대출·카드론·현금서비스는 담보가 없고 금리가 높아 경기 둔화 시 연체율이 빠르게 치솟는다. 당국은 과거 국면에서 나타났던 ‘풍선효과’(은행 문이 좁아지면 카드사·캐피탈로 수요가 이동)를 최소화하려고, 2025년 하반기에는 비은행권까지 포괄하는 상환능력 심사와 총량관리를 더 촘촘히 가져가는 시나리오를 채택한다.이 글은 신용대출과 카드론의 구조, 심사..

서론 2025년 하반기 대한민국 금융시장의 가장 중요한 키워드 중 하나는 주택담보대출 규제입니다. 주택담보대출은 개인의 생애 최대 금융거래라 불릴 만큼 큰 비중을 차지합니다. 집을 구매하기 위해서는 수억 원대 자금이 필요하고, 대부분의 국민은 이를 대출에 의존합니다. 따라서 금융당국의 대출 규제 방향은 곧 부동산 시장의 흐름을 결정짓는 가장 중요한 변수가 됩니다.과거에는 집값 상승이 대출 확대와 맞물려 움직였습니다. 소득에 비해 과도한 대출을 받아도 집값 상승이 이를 상쇄하는 구조였습니다. 그러나 2025년 하반기 상황은 다릅니다. 이미 정부는 가계부채 총량을 GDP의 100% 수준 이하로 낮추겠다는 강력한 목표를 세웠고, 주담대 심사와 대출 한도를 동시에 조이고 있습니다.이 글에서는 2025년 하반기 ..

서론 2025년 하반기 대한민국 금융시장에서 가장 큰 화두는 단연 DSR(총부채원리금상환비율, Debt Service Ratio) 규제의 강화입니다.DSR은 개인이 보유한 모든 대출(주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등)의 연간 원리금 상환액을 연 소득과 비교한 비율을 의미합니다. 쉽게 말해, 한 해 동안 벌어들이는 돈 중 얼마를 빚 갚는 데 써야 하는지를 나타내는 지표입니다.금융당국은 이미 2021년부터 단계적으로 DSR 규제를 확대 적용해왔지만, 2025년 하반기에 들어서면서는 적용 범위 확대와 심사 기준 강화가 동시에 이뤄지고 있습니다. 그 이유는 단순히 가계부채 총량을 줄이는 차원이 아니라, 다중채무자의 부실 위험을 미리 차단하고 금융 시스템의 안정성을 확보하기 위함입니다.많은 차주가..

✍️ [1편] 2025년 하반기 대출 규제 전반 개관 서론 2025년 하반기 대한민국 금융시장은 ‘대출 규제’라는 키워드에서 벗어날 수 없습니다.지난 10여 년 동안 한국 경제는 가계부채 증가와 부동산 가격 급등이라는 두 가지 숙제를 안고 있었고,그에 따라 금융당국은 꾸준히 대출 규제 장치를 도입했습니다.그러나 2025년은 조금 다릅니다. 단순한 대출 억제가 아니라, 금융 시스템 안정성과서민 실수요자 보호라는 두 가지 축을 동시에 달성하려는 정책적 성격이 더욱 뚜렷해졌습니다.특히 상반기 총선을 거치며 정책 방향이 일부 조정되었고, 하반기부터는금융위원회와 금융감독원이 **“부채 관리 + 경기 연착륙”**이라는 목표 아래다양한 규제를 병행 적용하는 국면에 들어섰습니다.이 글에서는 2025년 하반기 대한민국 ..

“혼자의 삶이 오래 지속될수록, 지금의 선택이 미래를 만든다.”서론 1인 가구가 일시적인 선택이 아니라, 장기간 지속되는 라이프스타일로 자리 잡고 있습니다.통계청 자료에 따르면 2025년 한국의 1인 가구 비율은 전체 가구의 35%를 넘어섰으며,이 중 절반 이상이 ‘10년 이상’ 혼자 사는 생활을 이어갈 가능성이 높다고 합니다.그런데도 많은 사람들이 단기 생활 편의에만 집중하고, 장기적인 계획은 세우지 않습니다.문제는 장기 계획 부재가 시간이 흐를수록 재정적 불안, 건강 악화, 사회적 고립을불러온다는 점입니다.이 글에서는 혼자 사는 사람이 10년, 20년 후를 내다보고 지금부터 준비해야 할 영역을재정·건강·주거·법률·인간관계 5개 축으로 나누어 구체적으로 제시하겠습니다.1. 재정 설계 – “돈이 흐름을 ..

“안전은 비용이 아니라 투자다. 집을 지키는 건 집주인이 아니라 거주자다.”서론 혼자 사는 사람의 주거 환경은 공동생활자와 다른 특성을 가집니다.밤늦게 귀가해도 집에 불이 꺼져 있거나, 낮 시간에도 집이 비어 있는 경우가 많아외부인에게 ‘빈집’으로 보이기 쉽습니다.또한, 아파트보다 단독주택이나 빌라·원룸에 거주하는 비율이 높아공용 경비 시스템이 부실한 경우도 많습니다.2025년 현재, 경찰청 통계에 따르면 1인 가구 대상 범죄 피해는거주 형태와 보안 장치 수준에 따라 3배 이상 차이가 납니다.이 글에서는 혼자 사는 사람의 주거 안전을 위한 예방-대응-회복 단계별 가이드를실제로 적용 가능한 절차와 제품, 서비스까지 포함해 설명합니다.1. 주거 형태별 위험 분석1-1. 아파트 거주장점: 경비실, CCTV, ..

“누군가 대신해 줄 사람 없을 때, 혼자서도 행정과 법률을 끝낼 수 있어야 한다.”서론 1인 가구가 겪는 어려움 중 하나는 행정·법률 문제를 스스로 해결해야 한다는 점입니다.동거인이나 가족이 있으면 서류 준비나 법률 상담을 함께하지만, 혼자 사는 경우에는직접 서류를 챙기고, 담당 부서에 문의하고, 때로는 법률 문서를 작성해야 합니다.하지만 다행히도, 2025년 현재 한국의 행정·법률 시스템은온라인·모바일 중심으로 빠르게 개편되어, 혼자서도 대부분의 절차를 처리할 수 있습니다.이 글에서는 부동산 계약, 세금 신고, 민원 신청, 법률 상담까지1인 가구 맞춤형 셀프 처리 가이드를 단계별로 설명하겠습니다.1. 부동산 계약 셀프 진행법1-1. 전·월세 계약 시 필수 확인등기부등본: 대법원 인터넷등기소에서 1,00..

“위기는 돈이 없어서가 아니라, 돈을 꺼낼 수 없어서 시작된다.”서론 혼자 사는 사람은 경제적 위기에 직면했을 때 버팀목이 될 가족이나 동거인이 없습니다.급전이 필요한 순간, 병원비나 보증금 반환 같은 예상치 못한 지출이 발생하면선택지는 크게 줄어듭니다.하지만 사전에 금융 안전망을 설계해 두면 위기 상황에서도높은 금리의 불법 대출이나 신용 훼손을 피할 수 있습니다.이 가이드는 혼자 사는 사람이 알아야 할 긴급 자금 마련 루트,금융 사기 예방 방법, 신용 복구 절차를국내 법과 금융 제도에 맞춰 단계별로 설명합니다.1. 긴급 자금 마련 3단계1-1. 무이자·저금리 제도권 대출 우선햇살론15: 연 15.9% 이하 금리, 저신용자 가능긴급복지 생계지원금: 갑작스러운 실직·질병 시, 가구 기준 중위소득 75% 이..